「NISAを始めたけど思ったように増えない…」
「どの商品を選べばいいのか分からない…」
NISAは税制優遇が魅力的な制度ですが、使い方を間違えると効果を十分に活かせません。
ここでは、初心者がNISAで失敗しないために押さえておくべき5つのポイントを紹介します。
目次
1. 投資の目的を明確にする
「将来の老後資金を作りたいのか」「数年後の大きな出費に備えたいのか」で選ぶべき商品が変わります。
目的があいまいだと、途中で方針がブレてしまいがちです。
👉 まずは「何のために、いつまでに、いくら必要か」を決めましょう。
2. 長期目線で取り組む
NISAは短期で利益を狙う制度ではありません。
市場は上下を繰り返しますが、長期的には右肩上がりの成長をしてきました。
👉 「短期で結果を求めない」ことが成功への第一歩です。
3. 分散投資を徹底する
特定の銘柄や1つの投資信託に集中するとリスクが高まります。
- 国内外の株式
- 債券
- 不動産関連商品
など、複数の資産に分散してリスクを抑えることが大切です。
4. 手数料を確認する
「信託報酬（運用コスト）」が高い投資信託を選んでしまうと、利益が削られてしまいます。
低コストのインデックスファンドを中心に選ぶのが基本です。
👉 年率0.2％以下のものを目安にすると安心。
5. 余裕資金でコツコツ続ける
「生活費を削って投資する」のは絶対にNG。
余裕のある資金で、毎月コツコツ積み立てていくのが正しいスタイルです。
👉 「余ったら投資」ではなく「先に投資して残りで生活」がおすすめ。
まとめ
NISAを最大限に活かすには、次の5つを意識しましょう。
- 投資目的を明確にする
- 長期目線で運用する
- 分散投資でリスクを下げる
- 手数料の安い商品を選ぶ
- 余裕資金でコツコツ続ける
この基本を押さえれば、初心者でも安心して資産形成を進められます。
NISAは「早く始めて、長く続ける」ことが成功のカギですよ。
