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フォロワーさん民間保険って入った方がいいの？
なんか毎月払うの嫌だなあ…
フォロワーさんでも入らないと万が一のとき困るよね？
みんな入ってるし…
こんなこと考えたことない？😳
実はぼく、民間保険に一切入ってないよ。
サラリーマン歴5年以上・独身・民間保険ゼロ。
それでも今のところ全然困ってない。
この記事では、ぼくが民間保険に入らない判断をした理由を
正直に全部話すよ！
だっちょ「え、それって危なくない？」って思った人こそ読んでみてね。
意外と「自分も不要かも」ってなるかもしれないよ😊
✅ この記事でわかること
💡 まずぼくの保険状況を正直に話す
単刀直入に言うと、ぼくは民間保険にひとつも入っていない。
入っているのは会社員として加入している公的保険だけ。
| 保険の種類 | 加入状況 |
|---|---|
| 健康保険（会社員） | ✅ 加入中 |
| 厚生年金 | ✅ 加入中 |
| 雇用保険 | ✅ 加入中 |
| 民間医療保険 | ❌ 未加入 |
| 民間生命保険 | ❌ 未加入 |
| 民間がん保険 | ❌ 未加入 |
だっちょ「え、それって不安じゃないの？」
正直に言うと…
全然不安じゃない😌
フォロワーさんなんで不安じゃないの？
根拠を教えて！
だっちょそれを今から説明するね！
3つの理由があるんだ😊
🏥 理由①：公的保険が思ってるより全然手厚い
みんなが意外と知らないのが、日本の公的保険がかなり強力だってこと。
会社員が使える公的保険の制度、主なものをまとめるとこんな感じ↓
高額療養費制度：月の医療費に上限がある
これ、知ってる人は多いと思うけど実感してる人は少ない。
どんなに医療費がかかっても、1ヶ月の自己負担には上限がある制度。
| 年収目安 | 月の自己負担上限 |
|---|---|
| 〜370万円 | 約57,600円 |
| 370〜770万円 | 約80,100円〜 |
| 770〜1,160万円 | 約167,400円〜 |
だっちょ年収400万ぐらいのぼくだと。
どんなに手術しても月8万円前後が上限。
貯金で余裕で出せる額だよね😊
フォロワーさんたしかに…
8万円なら貯金から出せる！
傷病手当金：病気・ケガで休んでも給料が出る
これが会社員だからこそ使える制度。病気やケガで会社を休んだとき、給料の約2/3が最長1年6ヶ月支給される。
💡 傷病手当金の計算例（月給25万円の場合）
25万円 × 2/3 ≒ 約16.7万円/月 が最長18ヶ月支給
だっちょフリーランスや自営業の人には傷病手当金がない。
これが会社員最大のアドバンテージだと思ってる。
フォロワーさん会社員ってこんなに恵まれてたんだ…😳
だっちょそうなんだよ！
「万が一のとき困る」は会社員には意外と当てはまらないんだ😌
公的保険だけで「病気で仕事を休む」「大きな医療費がかかる」はかなりカバーできてしまう。
💰 理由②：独身×貯金があれば自己対応できる
次に、ぼく自身の状況。
ぼくが民間保険を不要と判断したもう一つの理由は、独身で養う家族がいないこと。
生命保険が最も必要なのは「自分が死んだとき、困る人がいる」場合。
✅ 配偶者がいる → 必要性が高い
✅ 子どもがいる → 必要性が高い
❌ 独身・扶養家族なし → 死亡保障は基本不要
だっちょぼくが死んでも金銭的に困る人がいない。
だから生命保険は完全に不要😊
フォロワーさんたしかに！独身だと誰かに残す必要ないもんね。
さらに、民間保険の代わりに貯金をバッファとして使う考え方もある。
高額療養費制度で月の医療費上限が約8万円なら。
貯金が100万円以上あれば「万が一」にも十分対応できる。
だっちょ保険って「お金が足りないときのための仕組み」なんだよね。
十分な貯金があるなら、保険の必要性はかなり下がる😊
📈 理由③：保険料を投資・貯金に回す方が合理的
民間保険の平均保険料って、月1万〜3万円ぐらいが多い。
それを毎月払い続けるより、投資や貯金に回した方が
長期的に見て資産が増えると判断した。
| 民間保険に月1.5万円払う | 投資（新NISA）に月1.5万円回す | |
|---|---|---|
| 10年後 | 払込 180万円 （解約返戻なしの場合資産ゼロ） | 想定資産 約230万円〜 （年利5%複利・目安） |
| 20年後 | 払込 360万円 | 想定資産 約600万円〜（目安） |
フォロワーさん投資に回した方が資産増えるの！？
だっちょ掛け捨て保険は「使わなければ0円」なんだよね。
健康で問題なければ、払い続けた分が全部消える。
それなら自分で貯めた方が合理的だと思って😊
もちろん「投資はリスクがある」という考えも正しい。
ただ長期積立投資の期待値は保険の掛け捨てより高いというのが
ぼくの判断。
👨💼 マネーキャリアでFP相談を受けた結果
実はぼく、マネーキャリアというサービスで
FPに無料でライフプラン相談をしたことがある。
その相談で、保険について特に「入った方がいい」と言われなかった。
相談内容のメインは家計・将来設計。
FPも「今の状況なら公的保険で十分」という見解だった。
だっちょプロのFPに相談して「問題なし」と判断してもらえたのは
けっこう大きかった。自信を持てたよ😊
フォロワーさんFPへの無料相談ってどうやって受けるの？
だっちょマネーキャリアっていうサービスが完全無料で受けられる！
ぼくも使って良かったから紹介するね😊
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※PR・完全無料・何度でも相談可
⚠️ 逆に民間保険が必要なケース
ここまで民間保険不要論を話してきたけど。
正直に言うと状況によっては必要になることもある。
ここは公平に伝えたい。
- 結婚・子どもがいる → 生命保険は必要性が高い
- 持病・家族歴がある → 医療保険を検討する価値あり
- フリーランス・自営業 → 傷病手当金がないので所得補償保険を検討
- 貯金がほとんどない → 万が一に備えて最低限の医療保険は検討
だっちょぼくが「不要」と判断できたのは
「会社員・独身・それなりの貯金あり」という条件があったから。
自分の状況に合わせて判断してね！
🙆 民間保険ゼロ戦略が向いてる人・向いてない人
✅ 向いてる人
- 独身・扶養家族なし
- 会社員（公的保険が手厚い）
- 貯金が100万円以上ある
- 健康診断で問題なし
- 投資・資産形成に興味がある
❌ 向いてない人
- 配偶者・子どもがいる
- フリーランス・自営業
- 持病や家族歴が気になる
- 貯金がほとんどない
- 万が一の不安が大きくて眠れない
だっちょ「不安が大きい」は見落としがちポイント。
保険って「安心を買うもの」でもあるから。
不安が強い人は入った方が精神的に楽かもしれない😊
❓ よくある質問
フォロワーさんガンになったらどうするの？
だっちょ高額療養費制度で月の自己負担は上限あり。
先進医療を希望しない限り、貯金で対応できる範囲だよ。
先進医療は気になる人だけ単体で入るのもアリ😊
フォロワーさん老後の保険はどうするつもり？
だっちょ老後は今の状況とは違うから、そのとき改めて検討する予定。
今は「今の自分に必要か」だけで判断してる。
フォロワーさん保険に入らないって周りに言ったらびっくりされない？
だっちょ言われる笑！でも「なんで？」って聞かれたとき
理由をちゃんと説明できるのが大事だと思ってる😊
「みんなが入ってるから」はお金の意思決定として弱い。
🎉 まとめ：民間保険はすべての人に必要じゃない
今回の話をまとめるとこんな感じ！
- 日本の公的保険（高額療養費・傷病手当金）は思ってるより手厚い
- 独身×会社員×貯金ありなら民間保険の必要性は低い
- 保険料を投資・貯金に回す方が長期的に合理的なケースも
- FP相談（マネーキャリア）で客観的にチェックするのもおすすめ
- ただし家族持ち・持病あり・貯金なしは別途検討が必要
だっちょ「みんな入ってるから」じゃなくて
「自分の状況に必要かどうか」で判断してほしい！
お金の使い方、一度ちゃんと見直してみてね😊
保険の見直しや、自分に合った判断に迷ったらFPへの無料相談がおすすめ。
マネーキャリアなら完全無料で何度でも相談できるよ！
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